10萬以下小額繼承 流程簡化 [2022/7/5] 2022/07/05 01:52:45 經濟日報 記者楊筱筠/台北報導 未來10萬元以下小額繼承，可望簡化流程，上（6）月底銀行公會已回函給金管會，業者已取得共識。金管會3月發函給銀行公會，希望能改善簡化領取存款遺產所需檢附文件，由銀行公會就「金融機構受理繼承存款建議徵提文件」以及「存款繼承申請書範本」，進行檢討，6月底銀行公會已經回函給金管會，業者已經獲共識。 金管會希望簡化小額金額繼承流程簡化原因，來自今年初有民眾前往銀行領取500元的存款繼承，卻花了一小時半，民眾向立委陳情投訴，希望可以簡化前往郵局或是銀行領取遺產現金流程，包括簡化以法院拋棄書以及國稅局遺產繳清證明，來替代除戶、現戶謄本。 對於小額繼承金額的定義，金管會官員指出，由於銀行公會回函顯示，金融業者有共識，小額繼承金額定義將有機會回歸到銀行自己評估，總結是希望民眾繼承小額金額，未來可以簡化領取遺產現金流程，並建議參考郵局以及農會對小額存款繼承手續作法，檢定簡化措施。 官員指出，例如現階段，郵局、信用社等小額繼承金額定義在2、3萬元以下，假設銀行業者認為風險可控，也可以提高到5萬、10萬。 根據金管會3月發函給銀行公會的「金融機構受理繼承存款建議徵提文件」，一共有三家未具名的金融機構徵提文件提供參考，金額多鎖定在10萬元以下小額繼承者，給出簡化繼承存款的流程建議。 方案一為假設繼承人中有特殊原因無法會同辦理，在10萬元以內的繼承金額內，可以由分行主管審慎確認繼承人出具的相關證明文件，以及在風險無虞之下，可以由來行辦理的繼承人出具切結書後，授權分行主管評估後核准辦理。其中，根據繼承金額可以分為：5萬元以下、5~10萬兩種不同情境。 方案二則是對3萬以下的小額繼承者，可以寬鬆審認戶籍文件以及委託方式，包括可以由繼承人之一為代表臨櫃申辦，並出具繼承人戶籍文件、死亡證明文件，以及申請人自己取得其他繼承人同意後切結證明。 方案三則是鎖定台幣、外幣存款歸戶總餘額3萬元以下，只要取得繼承人戶籍謄本或戶口名簿，以及被繼承人死亡證明文件三擇一，包括公私立醫院出具死亡證明書、法院死亡宣告判決或已除戶的戶籍謄本，便可辦理。